同日兩家增資至10億元 年內消費金融公司密集增資為哪般？

來源：@經濟觀察報微博

經濟觀察網 記者 汪青 臨近年末，又有消費金融公司增資。日前，錦程消費金融和中信消費金融於同日宣布將注冊資本增至10億元。⠀

“今年消費金融公司相繼增資主要還是為了符合監管要求，2024 年 4月正式施行的《消費金融公司管理辦法》中明確要求消費金融公司注冊資本實繳貨幣需達到 10 億元及以上，兩家公司此次增資正好卡線達標。”博通谘詢金融行業首席分析師王蓬博在12月27日接受經濟觀察網采訪時表示。⠀

增資至10億元

12月24日，發布公告稱，公司審議通過了《關於我行參與四川錦程消費金融有限責任公司增資擴股的議案》。公告顯示，因經營發展需要，錦程消費金融擬采取資本公積轉增、未分配利潤轉增及現有股東現金出資相結合的方式，將注冊資本從目前的4.2億元增加至10億元。

資料顯示，錦程消費金融是國內首批設立的四家消費金融公司之一，成都銀行為公司第一大股東。早在2022年公司就計劃進行增資，但因投資者遴選階段未征集到足夠的合格投資者而終止。而在本輪增資完成後，成都銀行持股比例將進一步擴大。⠀

記者注意到，2024年錦程消費金融經曆了多次股權變更。4月，錦程消費金融原第三大股東凱楓融資租賃（杭州）有限公司將其所持19%股權全部轉讓給了成都天府軟件園，而在此前成都天府軟件園還拿下了原股東浩澤淨水出售的1.59%股份。最終，成都天府軟件園以持股20.59%成為公司第三大股東。⠀

12月12日，國家金融監督管理總局公告顯示，同意成都交子新興金融投資集團股份有限公司受讓Hong Leong Bank Berhad（馬來西亞豐隆銀行）持有的錦程消費金融4200萬股股份（10%股權）。⠀

在一係列股權變更後，錦程消費金融股東結構變更為：成都銀行、周大福、成都天府軟件園、成都交子新興金融投資集團、重慶宏廣信息、豐隆銀行，分別持股38.86%、25%、20.59%、10%、3.55%、2%。⠀

盡管背靠成都銀行、周大福等資本雄厚的股東，錦程消費金融上半年業績卻不太理想。截至2024年6月末，錦程消費金融總資產為124.41億元，同比增長18.64%；實現營業收入5.30億元，同比下降3.71%；實現淨利潤8022.55萬元，同比下降49.62%。⠀

在錦程消費金融宣布增資的同日，中信消費金融公司也發布公告稱，已與股東中國中信金融控股有限公司（持股70%）、金蝶軟件（中國）有限公司（30%）簽訂了增資協議，以現金形式等比例共同出資將注冊資本從7億元提升至10億元。⠀

中信消費金融成立於2019年，是經原中國銀保監會批準成立的全國第24家持牌消費金融機構。業績方麵，截至2023年末，公司資產總額為110.38億元，較上年末增長8.82%；貸款餘額106.94億元，較上年末增長11.14%；實現營業收入7.08億元，同比增長37%；淨利潤1.18億元，同比增長36.66%。在31家消費金融公司中，公司整體發展處於中下遊。⠀

在業務合規方麵，中信消費金融還需加強建設。2024年6月，該公司因合作機製與合作模式存在不足，合作業務管控不到位；綜合利率等產品信息披露不規範；授信體係存在缺陷，授信審批環節不夠獨立；貸後管理不到位，個人消費貸款被挪用於限製性領域等違法違規行為，被監管部門罰款120萬元。⠀

7家未達監管要求

實際上，為了符合監管部門對注冊資本的要求，2024年已有多家消費金融公司密集進行注冊資本和股權變更。⠀

4月，在2023年注冊資本由9億元增至29.11億元後，寧銀消費金融宣布擬再度增資至45億元；9月，南銀法巴消費金融注冊資本由50億元增至52.15億元；10月，海爾消費金融完成工商信息變更，注冊資本金由15億元增至20.9億元；10月，長銀五八消費金融注冊資本由9億元增加至11.24億元獲得監管批複。⠀

對此，王蓬博認為，《消費金融公司管理辦法》的實施是推動消費金融公司增資的重要因素，同時也可以看出增資方式呈現多樣化，從部分機構選擇通過未分配利潤轉增注冊資本，到現有股東現金出資、引入新股東等方式都有。此外，也可以看出行業集中度有所提升，畢竟一些大型消費金融公司通過增資擴大規模進一步鞏固市場地位，而一些小型公司可能因增資困難麵臨被淘汰或被並購的風險。⠀

“此輪增資除了滿足監管對注冊資本的要求外，還可以直接提升公司資本充足率，增強公司風險應對能力，有助於公司在麵對潛在的市場風險和業務風險時保持穩健。此外，增資後消費金融公司擁有更多的資金用於業務拓展和創新，這不僅能夠豐富公司產品線和服務範圍，還能進一步提升其市場競爭力，為公司的長期發展奠定堅實基礎。”王蓬博說。⠀

記者梳理發現，在現有的31家消費金融公司中，已有20多家注冊資本達到或超過10億元。其中，螞蟻消費金融注冊資本在一眾消費金融公司中最高，達到230億元；招聯消費金融以100億元處於第二；建信消費金融以72億元處於第三位。⠀

不過，仍有7家消費金融公司的注冊資本未達監管要求，分別是盛銀消費金融（3億元）、蒙商消費金融（5億元）、晉商消費金融（5億元）、唯品富邦消費金融（5億元）、金美信消費金融（5億元）、幸福消費金融（6.37億元）和北銀消費金融（8.5億元）。⠀

“由於目前仍有部分消費金融公司在注冊資本或主要出資人持股比例方麵尚未達標，未來一段時間內，應該還會有一些公司會繼續推進增資計劃。”王蓬博表示。